Ипотека для бизнесмена: как ИП взять кредит на жилье
Казалось бы, предприниматель ни от кого не зависит, сам себе хозяин и доходы имеет большие, чем иной наемный работник. Вот только банки не рассматривают бизнесменов в качестве идеальных заемщиков и отдают предпочтение тем, кто работает не на себя.
Логика в действиях банкиров, конечно, присутствует: проще найти новую работу, чем поднимать новый бизнес. А риск в любом предпринимательстве высок. Если востребованная профессия и опыт позволяют давать гарантию трудоустройства на протяжении нескольких лет, то делать прогнозы на столь длительное существование бизнеса сложно. В итоге у ИП возникают определенные сложности при попытках оформить долгосрочный заем и без помощи в оформлении кредита не обойтись. Давайте разберемся, как владельцу небольшой компании взять кредит на жилье и повысить шансы на получение ипотеки на выгодных условиях.
Выбор лояльного банка
На рынке отечественных финансов есть три вида кредитных учреждений:
- банки, которые принципиально не работают с клиентами-предпринимателями и выдают займы исключительно наемным работникам с официальным трудоустройством;
- банки, готовые работать с любыми типами потенциальных заемщиков, но при условии предоставления множества бумаг для доказательства надежной репутации и материальной состоятельности клиента;
- учреждения, которые предоставляют деньги всем желающим с минимальными формальностями, вне зависимости от источников доходов и наличия документального подтверждения платежеспособности.
Если в банки первой группы обращаться предпринимателям не стоит, то с двумя другими работать можно. Причем следует понимать, что получение ипотечного кредита ИП с минимальной переплатой возможно лишь в щепетильном банке, где запрашивается большое количество бумаг.
Подтверждение платежеспособности
Бизнесмену, выплачивающему зарплату самому себе, сложно доказать ее реальный размер. В наше время некоторые предприниматели для оптимизации издержек на налогообложение прибегают к «серым» схемам работы и отчетности. Банк такой расклад не устраивает – по официальным документам платежеспособность потенциального клиента может быть недостаточной. Выходом становятся альтернативные способы подтверждения платежеспособности – обороты по счету, наличие вкладов, перечень имущества в собственности, сведения о произведенных расходах, в том числе на зарубежные поездки.
Предоставление гарантии возврата
При получении ипотечного кредита обязательным требованием является предоставление недвижимости в залог. Именно обременение приобретаемого объекта считается основным видом обеспечения обязательств клиента перед банком. Но этого бывает недостаточно, когда речь идет о выдаче займа ИП – для минимизации рисков нужны дополнительные усилия.
В качестве обеспечения могут выступать:
- поручительство физических и юридических лиц – родственников, друзей или компаний-партнеров по бизнесу;
- залог имеющейся в собственности недвижимости на момент обращения за займом, либо иного имущества – ценных бумаг, транспортных средств, оборудования для бизнеса;
- страхование – жизни и трудоспособности самого бизнесмена, его активов, приносящих основной доход, предмета ипотеки, а также страхование титула;
- безакцептный доступ банка-кредитора к счетам предпринимателя – при нарушении условий договора средства на счете могут быть заморожены, чтобы погасить задолженность клиента.
Расположить банк поможет и оформление совместного кредита супругами, один из которых предприниматель, а второй является наемным работником. Это позволяет минимизировать риски и дифференцировать источники семейных доходов.
Помощь профессионального посредника
Помощь в оформлении кредита увеличит шансы на одобрение заявки на ипотеку, а также даст возможность получить недостающую сумму на выгодных условиях. Содействие в поиске оптимального предложения сэкономит и время, и деньги бизнесмена. Кредитный брокер подберет наиболее подходящий вариант решения финансово-жилищного вопроса для любого заемщика.